Latest Breaking News & Top Headlines

Penningmeester Josh Frydenberg zinspeelt op strengere regels voor woningkredieten nu de huizenprijzen in Australië stijgen

0

Australiërs die een huis willen kopen en op de vastgoedmarkt willen inbreken, kunnen binnenkort moeilijker een lening krijgen.

Zowel penningmeester Josh Frydenberg als de bekendste hypotheekbemiddelaar van het land hebben laten doorschemeren dat er strengere regels op komst zijn.

Zowel in regionale gebieden als in hoofdsteden worden recordprijzen voor onroerend goed neergezet, waardoor de markt oververhit raakt, aangezien sommige postcodes jaarlijkse prijsstijgingen van meer dan 30 procent zien.

De Reserve Bank of Australia heeft gezworen de contante rente tot 2024 op een laagterecord van 0,1 procent te laten staan ​​en de banken bieden een hypotheekrente van 2 procent.

Terwijl de prijzen in een ‘krankzinnig’ tempo stijgen, waarschuwde John Symond – de oprichter van Aussie Home Loans – dat banken vrijwillig strengere leenregels zouden kunnen invoeren.

Er zouden winnaars en verliezers zijn als zo’n hardhandig optreden zou plaatsvinden.

Scroll naar beneden voor video

Australiërs die een huis willen kopen zodat ze niet worden buitengesloten van onroerend goed, kunnen binnenkort moeilijker een lening krijgen, aangezien penningmeester Josh Frydenberg hints op strengere regels. Er worden prijsrecords gevestigd in regionale gebieden (afgebeeld is een huis in Kendall aan de NSW Mid-North Coast) en huizen op grote blokken zullen naar verwachting gedijen nu strengere leenregels de buitenwijken van Sydney en Melbourne treffen in hypotheekstress

Experts tippen huizen op grote blokken in gevestigde regionale gebieden en in rijkere buitenwijken die zo’n hardhandig optreden tegen leennormen kunnen weerstaan.

Woningen in nieuwere buitenwijken en in hoogbouwappartementen worden echter als risicovol beschouwd.

De heer Symond vertelde aan Daily Mail Australia dat hij kredietverstrekkers steunde om zelf actie te ondernemen om de markt af te koelen, die volgens hem in een ‘krankzinnig’ tempo aan het stijgen is.

‘Ik ben er helemaal voor dat kredietverstrekkers bepaalde maatregelen nemen die de markt niet zullen verstikken, maar wel de markt zullen helpen afkoelen’, zei hij.

‘Regelgevers hebben de reputatie met een hamer binnen te komen en dat willen we niet.

‘We willen geen overregulering, we kunnen maar beter vrijwillige bewegingen van de banken hebben, vooral de grote banken, zij kunnen de markt beter dan wie dan ook volgen en voor hen is het een slimme manier om het rempedaal zachtjes aan te raken. ‘

De Australian Prudential Regulation Authority, de banktoezichthouder, zorgde voor een daling van 15,3 procent in de vastgoedprijzen in Sydney tussen juli 2017 en mei 2019 nadat het hard optrad tegen investeerders en aflossingsvrije leningen om te voorkomen dat de markt oververhit raakte.

Mocht een soortgelijke duik opnieuw plaatsvinden, dan zou de gemiddelde huizenprijs van Sydney met $ 198.000 dalen van een recordhoogte van $ 1.293 miljoen, toonden CoreLogic-gegevens aan.

Nu eigenaren-bewoners in plaats van investeerders de huizenmarkt domineren, heeft penningmeester Josh Frydenberg laten doorschemeren dat APRA strengere regels zou kunnen invoeren die kredietverstrekkers verplichten de schuld-inkomensverhoudingen van kredietnemers te beoordelen.

‘We moeten rekening houden met de balans tussen krediet- en inkomensgroei om te voorkomen dat er toekomstige risico’s in het financiële systeem ontstaan’, zei hij tegen The Australian Financial Review.

John Symond (op de foto met zijn vrouw Amber), die in 1992 Aussie Home Loans oprichtte, waarschuwde dat de banken vrijwillig strengere leenregels zouden kunnen invoeren om een ​​vastgoedzeepbel te voorkomen, aangezien de prijzen in een 'krankzinnig' tempo stijgen.

John Symond (op de foto met zijn vrouw Amber), die in 1992 Aussie Home Loans oprichtte, waarschuwde dat de banken vrijwillig strengere leenregels zouden kunnen invoeren om een ​​vastgoedzeepbel te voorkomen, aangezien de prijzen in een ‘krankzinnig’ tempo stijgen.

‘Zorgvuldig gerichte en tijdige aanpassingen zijn soms nodig.

‘Er is een scala aan tools beschikbaar voor APRA om dit resultaat te leveren.’

De heer Frydenberg heeft tussenkomst van de banktoezichthouder gesignaleerd nadat het Internationaal Monetair Fonds had opgeroepen tot strengere regels voor woninghypotheken die zich richten op ofwel de schuld-inkomensverhoudingen of de lening-tot-waarderingsratio’s die minimale hypotheekdeposito’s bepalen.

‘Het macroprudentieel beleid moet worden aangescherpt om de geleidelijk toenemende risico’s voor de financiële stabiliteit aan te pakken’, zei het IMF.

Maar de heer Symond zei dat de grote banken misschien zelfs gedwongen worden om hun standaard variabele leentarieven te verhogen als het te duur wordt om toegang te krijgen tot hypotheekfinanciering op internationale geldmarkten – zoals de wereldwijde financiële crisis in 2008.

Nu eigenaren-bewoners in plaats van investeerders de huizenmarkt domineren, heeft penningmeester Josh Frydenberg laten doorschemeren dat de banktoezichthouder strengere regels zou kunnen invoeren die kredietverstrekkers verplichten om de schuld-inkomensverhoudingen van kredietnemers te beoordelen

Nu eigenaren-bewoners in plaats van investeerders de huizenmarkt domineren, heeft penningmeester Josh Frydenberg laten doorschemeren dat de banktoezichthouder strengere regels zou kunnen invoeren die kredietverstrekkers verplichten om de schuld-inkomensverhoudingen van kredietnemers te beoordelen

Buitenwijken waar de jaarlijkse prijzen stijgen

1. Sydney Northern Beaches: een stijging van 33,8 procent tot $ 2.218.510

2. Richmond-Tweed, noordelijk NSW: een stijging van 29,5 procent tot $ 808.348

3. Central Coast, NSW: een stijging van 29,4 procent tot $ 866.690

4. Baulkham Hills, Hawkesbury in het noordwesten van Sydney: een stijging van 28,5% tot $ 1.672.218

5. Southern Highlands, Shoalhaven: een stijging van 28,3 procent tot $ 795.339

6. Mornington Peninsula, Victoria: 28,3% gestegen tot $854.275

7. Sunshine Coast, Queensland: een stijging van 27,6 procent tot $ 819.831

8. Coffs Harbour, Grafton in het noorden van NSW: een stijging van 27,6 procent tot $ 621,146

9. Tasmanië zuid-oost: een stijging van 26,5% tot $ 523.699

10. Launceston en het noordoosten van Tasmanië: een stijging van 26,3 procent tot $ 448.715

Bron: CoreLogic, CommSec-gegevens voor augustus 2021 voor huizen en eenheden samen

‘Dat is een risico. Meer dan de helft van de kredietverstrekkende banken moet hun kredietnemers tevreden stellen, inclusief handelszaken en winkels en huizen, afkomstig van buitenlandse instellingen’, zei hij.

‘De rente kan heel snel oplopen met een half procent op buitenlandse leningen.’

Martin North, directeur van Digital Finance Analytics, zei dat huizen in grotere blokken in gevestigde buitenwijken, waar overaanbod geen probleem was, beter bestand zouden zijn tegen een neergang op de vastgoedmarkt.

‘Waar ze sterk stijgen: grote huizen op grote kavels – ze zijn veel stabieler’, vertelde hij aan Daily Mail Australia.

‘Daar zitten de risico’s niet.’

Maar de heer North voorspelde dat strengere regels voor de verhouding tussen schuld en inkomen voor leners van eigenaar-bewoners ertoe zouden leiden dat de vastgoedprijzen in Sydney en Melbourne binnen 12 tot 18 maanden met 10 procent zouden dalen, waarbij regionale gebieden minder vatbaar zijn voor een verzwakkende markt.

In de door Covid getroffen buitenwijken, zoals Liverpool en Campbelltown in het zuidwesten van Sydney, en Werribee in het westen van Melbourne, voorspelt de heer North een daling van 20 procent in voorsteden waar leners hun werkuren hebben verloren, last hebben van hypotheekstress en een overaanbod is. van nieuwere huizen.

De waarde van hoogbouwappartementen zou met 30 procent dalen, vooral als het een nieuwer blok was met kwaliteitsproblemen in een stad als Sydney of Melbourne met een hoger leegstandspercentage omdat de grenssluiting internationale studenten buitenhield.

In veel gevallen zijn de eenheidswaarden nauwelijks gestegen, zelfs toen vorige maand huizenprijsrecords werden bereikt in 69 van de 78 submarkten van Australië op basis van gegroepeerde buitenwijken.

“Voor mij zijn de twee zorgwekkende gebieden voor onroerend goed de hoogbouwappartementen in de buurt van Sydney en Melbourne, plus het nieuwe huis, landpakketten aan de rand van de stad waar mensen veel geld hebben en hun waarden niet stijgen”, zei de heer North. zei.

In de door Covid getroffen buitenwijken, zoals Liverpool en Campbelltown in het zuidwesten van Sydney, en Werribee in het westen van Melbourne, voorspelt Digital Finance Analytics een daling van 20 procent in voorsteden waar leners werkuren hebben verloren en er een overaanbod is aan nieuwere huizen

In de door Covid getroffen buitenwijken, zoals Liverpool en Campbelltown in het zuidwesten van Sydney, en Werribee in het westen van Melbourne, voorspelt Digital Finance Analytics een daling van 20 procent in voorsteden waar leners werkuren hebben verloren en er een overaanbod is aan nieuwere huizen

Martin North, directeur van Digital Finance Analytics, zei dat huizen in grotere blokken in gevestigde buitenwijken, waar overaanbod geen probleem was, beter bestand zouden zijn tegen een neergang op de vastgoedmarkt

Martin North, directeur van Digital Finance Analytics, zei dat huizen in grotere blokken in gevestigde buitenwijken, waar overaanbod geen probleem was, beter bestand zouden zijn tegen een neergang op de vastgoedmarkt

Leners die ten onrechte verwachtten dat de vastgoedprijzen zouden blijven stijgen, liepen het risico hun bank meer verschuldigd te zijn dan hun eigendom waard was mocht de markt omslaan.

‘Het is heel kwetsbaar. Er is zeker een risico dat we sommige mensen in aandelen negatief zien worden’, zei de heer North.

De mediane huizenprijs van Sydney steeg in augustus met een jaarlijks tempo van 26 procent, terwijl de lonen met slechts 1,7 procent stegen.

De equivalente waarde van Melbourne steeg in dezelfde periode met 15,6 procent tot $ 954.496.

De heer Symond zei dat dat onhoudbaar was.

‘Je kunt geen huizenmarkt hebben waar de waarden elk jaar met 15 procent, 20 procent stijgen – dat is krankzinnig’, zei hij.

De gemiddelde huizenprijs van $ 1.293 miljoen in Sydney ligt buiten het bereik van een Australiër die een gemiddeld voltijdsalaris van $ 90.300 verdient en zou een opgave zijn voor een stel met een gecombineerd inkomen van $ 180.000.

De mediane vastgoedprijs in Australië steeg vorige maand met een jaarlijks tempo van 18,4 procent, de snelste jaarlijkse groei sinds juli 1989.

De waarde van hoogbouwappartementen werd getipt om met 30 procent te dalen, vooral als het een nieuwer blok was met kwaliteitsproblemen in een stad als Sydney (afgebeeld is Mascot Towers) of Melbourne met een hoger huurleegstandspercentage omdat de grenssluiting internationaal buitenhield studenten

De waarde van hoogbouwappartementen werd getipt om met 30 procent te dalen, vooral als het een nieuwer blok was met kwaliteitsproblemen in een stad als Sydney (afgebeeld is Mascot Towers) of Melbourne met een hoger huurleegstandspercentage omdat de grenssluiting internationaal buitenhield studenten

Zelfs met een aanbetaling van 20 procent zou een gemiddelde fulltime werknemer die een typisch Australisch huis, ter waarde van $666.514, afbetaalt, op het punt staan ​​een riskante schuld-inkomensverhouding van zes te hebben – een niveau dat APRA zorgen baart.

North zei dat banken eerder leningen met een schuld-inkomensratio van acht zouden goedkeuren.

‘Dat is echt te hoog, zelfs met lage rentetarieven, omdat je de schuld nog moet terugbetalen’, zei hij.

‘De gemiddelde inkomens zijn de afgelopen jaren nergens op vooruit gegaan.

‘De zorg is dat mensen er tot over hun oren in gaan zitten.’

.

Leave A Reply

Your email address will not be published.